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金融时评:善林600亿惊天骗局背后 切莫让投资者为非法集资买单

2018-04-27    来源: 中国财经网  跟贴 0

    近日,金融圈再掀波澜。4月24日晚6点上海警方发布公告称,因涉嫌非法吸收公众存款,善林金融法定代表人周伯云等8人被批捕,涉案金额高达600多亿。此事一时间成为业内聚焦重点,P2P网贷行业也因此再次被推上风口浪尖。

    经公安机关调查,善林金融对外宣称的投资项目并无盈利能力,其通过“借新还旧”的方式偿还前期投资人到期本息,随着资金缺口越来越大,最终导致崩盘。“崩盘事件”之前,就有相关媒体质疑善林金融涉嫌自融,资金大量流入到善林金融企业法人周伯云的个人账户和关联企业中。现如今,善林金融“暴雷”也印证了此前媒体的猜想。

    纵观近两年的金融界的重大“暴雷”事件,包括e租宝及钱宝网等案件,涉事企业均打着“融资租赁”的幌子,干着“挂羊头买狗肉”的诈骗勾当,其本质即“庞氏骗局”,这与正常运营的P2P网贷平台有着本质区别。

    早在2016年8月24日,银监会联合十部委发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》已为我国P2P网贷做出了明确的政策说明和指引。P2P网贷是传统金融机构的补充,引导网贷回归信息中介、小额分散、服务实体经济发展和普惠金融的本质。这一定位符合中国国情,也是供给侧结构性改革下,发挥金融服务实体经济作用的体现。

    笔者在这里想说明的是,合规运营的P2P平台,本质就是一个信息中介平台,有着明确的资产端和资金端。借款人(个人或企业)从P2P平台申请借款资格,平台审核后发布借款标的,出借人查看平台披露的借款人和借款项目详细信息后,选择适合自身风险承受能力的标的确定出借金额,标的满额后出借人与借款人在平台上直接签署“点对点”的借款协议,资金转入借款人账户,借款人按协议约定的方式还本付息。另外,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确指出银行资金存管是网贷平台合规备案的硬性要求,通过银行管理借贷资金,平台负责投资人与借款人之间的信息交互、撮合,做到平台自有资金和投资人、借款人资金分离,可以避免资金被平台挪用,设立资金池等风险。而此次事件中的主角——善林金融的资产端信息则十分不透明,很多投资人的钱都去向不明。

    其实,非法集资的公司也具有非常明显的特征,投资者只需关注几点便可慧眼识别。当前,互联网金融领域的非法集资形式有以下四方面显著特点:

    一是手法极具迷惑性。一些不法组织和个人假借迎合国家政策,以具体项目和线上投资标的等为依托,包装专业规范的合同文本和业务流程,手法极具迷惑性,增加了投资者辨别难度。

    二是非法集资新型方式层出不穷。随着专项整治工作的深入推进,互联网金融主要领域的风险得到有效识别和管控,但新型业务不断冒头。

    三是“多头在外”躲避监管打击。一些非法集资涉案人员通过藏身境外、租用境外服务器搭建网络集资平台、将涉案资金非法转移至境外等方式躲避国内监管打击,使案件侦破难度加大。

    笔者认为任何投资都有风险,除了正确识别非法集资,还应格外注意以下几点,即可有效减少盲目投资的风险:

    一、评估利率是否合理

    理财是为了收益,收益越高,相应的风险也越高,从近年来倒闭的众多P2P网贷平台案例中,都会看到超高收益率的影子。据相关机构评级报告统计,约40.82%的平台收益在10%以下;约53.13%的平台,收益率在10%-15%之间;收益在15%-20%的平台占比为5.66%;收益在20%以上的平台占比为0.39%。一旦超过20%就必须引起注意,比如2017年倒闭的钱宝网,收益率高达60%,投资危险的系数极高。

    二、查看平台是否合规

    判断平台是否值得信任可以考察平台政策合规积极性,更为重要的是平台自身的运行能力,包括团队实力、风控能力、资产端是否优质以及运营模式等。要看平台为备案做了哪些准备,比如升级产品取消一些不符合规范的标的,取消或者升级风险备付金等行动,投资者要能看到平台在为备案做努力。

    三、关注平台信息动态

    如果平台突然频繁发短期标,收益率突然提高,或者平台法人频繁变更,平台注册地频繁变更等信息,那么投资者也要慎重考评该平台。

    四、考察平台风控系统

    风控是互联网金融的核心,也是互金企业合规发展的重点。据了解,目前网贷风控模式主要分为两种,一种是以大数据为基础的线上风控模式,一种是传统线下“面审”为主导的风控模式。要选择采用线上风控系统配合线下的风控流程结合的平台,贷前把控风险源头,贷后认真跟踪预警,才能使投资者更加放心。

    最后,笔者提醒大家,投资领域没有常胜法则,投资人要主动去了解网贷平台,盲目跟风是投资大忌,投资有风险,投资需谨慎再谨慎!

原链接:
http://www.cnncee.cn/news/guonei/2018-04-27/20941.html





 


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